El servicios de pago en línea se promocionan como seguro, rentable y conveniente. Estas soluciones permitir almacenar, transferir y recibir dineroe incluso en algunos casos, realizar inversiones.

Sin embargo, la adopción sin una adecuada educación financiera conlleva ciertas desventajas. Dado que se trata de una tecnología relativamente nueva, existen riesgos de seguridad y posibles casos de fraude.

Según el informe de “Inclusión Financiera” del Banco Central de la Nación Argentina (BCRA) publicado en octubre de 2022, el uso de monederos virtuales se ha duplicado en los últimos dos años, y los pagos digitales representan la mitad de todas las transacciones. financiero.

Según una investigación realizada por Red Link sobre el “Uso de Dinero Electrónico” utilizando datos de 37.000.000 de tarjetas, se observaron picos históricos de 416,1 millones de transacciones de billetera virtual en julio del año pasado.

Además, hubo una variación de 273% en el número de operaciones entre julio de 2022 y julio de 2021.

Al respecto, según los datos publicados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el número de transacciones realizadas con códigos QR se ha multiplicado por cinco en el último año.

Según el BCRA el uso de billeteras virtuales se ha duplicado en los últimos dos años y los pagos digitales representan la mitad de todas las transacciones financieras.

Transacciones con QR: se multiplicaron por cinco, según el BCRA

Esto significa que aproximadamente uno de cada cuatro pagos de transferencia se inicia a través de este sistema.

El aumento en la adopción de billeteras virtuales en Argentina se atribuye a una serie de factores.

Por un lado, el crecimiento sostenido del comercio electrónico jugó un papel fundamental, ya que en 2022 se registró un incremento superior al 25%, posicionándose como el mayor crecimiento del año en América Latina, según datos de eMarketer.

Además, el aumento en el uso de billeteras virtuales también fue impulsado por el aumento de usuarios de dispositivos móviles.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos, 89 de cada 100 personas en Argentina usan celular y 88 de cada 100 tienen acceso a Internet.

Juan Cuattromo, presidente del Banco Provincia destacó la importancia de digitalizar el sistema financiero y destacó que “la pandemia produjo una transformación”. “La digitalización cambió la naturaleza del usuario de los servicios financieros”, señaló.

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística y Censos, 89 de cada 100 personas en Argentina usan celular y 88 de cada 100 tienen acceso a Internet.

“Incorporamos -agregó- un 80% más de clientes, que también quieren operar con el banco digitalmente, sin acudir a una sucursal. Esto implica transformar la forma en que se ofrecen los servicios financieros y el funcionamiento de las entidades hacia adentro”.

El crecimiento de las billeteras virtuales en Argentina genera un impacto notable en el sector bancario convencional.

Los bancos se enfrentan a una creciente competencia y se ven obligados a ajustar sus productos y servicios para mantenerse competitivo en el mercado.

Actualmente, el Banco Central de la República Argentina registra un total de 48 billeteras digitales interoperables pertenecientes a diversas fintech y entidades bancarias.

Los más populares son:

• Mercado Pago (solo en Argentina superan los 7,8 millones de usuarios).
• Ualá (más de 5 millones de usuarios en Argentina, México y Colombia).
• Cuenta DNI del Banco Provincia (más de 6,8 millones).
• Pago personal (más de 1 millón)
• BNA+ del Banco Nación (casi 10 millones).
• MODO, la billetera virtual de todos los bancos (12 millones)

Requisitos para tener una billetera virtual

Este sistema de pago se caracteriza por ser accesible, lo que contribuye a la ddemocratización del ecosistema financiero. Por ejemplo, el servicio Personal Pay, que no requiere una cuenta bancaria para su uso.

carteras digitales Se caracterizan por ser accesibles, lo que contribuye a la democratización del ecosistema financiero.

De telecomunicaciones Comentaron que: “Nuestra billetera convierte al celular en un centro de operaciones donde puedes depositar dinero, realizar compras, recargar, obtener devoluciones, pagar servicios con descuentos exclusivos y mucho más”.

oulapor su parte, destaca que ofrece un proceso de registro de clientes simple y completamente digitalque permite a cualquier persona mayor de 13 años con DNI argentino abrir una cuenta en la aplicación sin necesidad de salir de casa y de forma gratuita.

En el caso de NAB+, Se requiere tener una cuenta de ahorros y una tarjeta de débito asociada para poder utilizarla.

Sin embargo, si este requisito no se cumple, los usuarios pueden comprar una tarjeta al momento de registrarse en la billeterasin necesidad de realizar un trámite presencialmente.

según estudios “Adolescentes y finanzas. Saberes y hábitos en Argentina”realizado entre junio y agosto de 2022 por la Universidad Di Tella y BBVA, se reveló que el 51% de los jóvenes tiene al menos una billetera virtual.

Por este motivo, cada vez son más las empresas que deciden ampliar su uso y dirigirse a este público en particular.

Según el estudio realizado por la Universidad Di Tella y BBVA, el 51% de los adolescentes tiene al menos una billetera virtual.

Desde el 13 años, Cualquiera tiene la posibilidad de descargar la aplicación Cuenta DNI y empezar a utilizarla.

Además, con la autorización de un adulto, también puedes acceder a servicios como Ualá, Personal Pay, MODO y Mercado Pago. Incluso en este último, es posible generar rendimientos a través de su “Fondo Común de Inversión”.

por el lado de Personal Pay introdujo recientemente una nueva opción dirigida a los adolescenteslo que les da la posibilidad de obtener una tarjeta prepago.

Esta opción está disponible para jóvenes entre 13 y 17 años, quienes podrán acceder a ella a través de un titular existente, como el de su madre, padre o tutor legal.

Según el estudio mencionado, la 70% de los jóvenes considera que el educación financiera y económica es el asunto más importante para tu futuro en la escuela. Le siguen en importancia las matemáticas y, en tercer lugar, la informática.

Riesgos, fraudes y estafas

En términos generales, Las billeteras virtuales tienen una serie de beneficios en comparación con los métodos de pago convencionales..

Aunque las billeteras virtuales tienen beneficios en comparación con los métodos tradicionales, aún son vulnerables a la piratería por parte de los ciberdelincuentes.

Son prácticos, seguros y fáciles de manejar. Sin embargo, también es importante tener en cuenta algunas desventajas potenciales, como los riesgos de seguridad y la posibilidad de perder su dispositivo.

Mario Micucci, Investigador de Seguridad Informática de ESET Latinoamérica comentó que: “Aunque este tipo de servicios implementan medidas de seguridad, aún existen riesgos de fraude, como phishing o malware”.

Agregó: “Los usuarios deben tener cuidado al proporcionar información personal y financiera y deben asegurarse de usar aplicaciones de billetera confiables y mantener sus dispositivos seguros”.

Según los datos del informe. “Números que hablan” de Fiserv, se estima que aproximadamente El 20% de los usuarios en nuestro país experimentó algún tipo de hackeo en su billetera virtual en algún momento.