Las billeteras digitales, lejos de ser una alternativa temporal a las limitaciones de la pandemia, se han consolidado y no dejan de sumar herramientas

Aunque la televisión actual dista mucho de los índices de audiencia alcanzados en décadas anteriores, la nueva edición de Hermano mayor fue uno de los eventos que más espectadores tuvo en 2023. Entre sus novedades destaca que el premio para el ganador aumentó gracias a que el la cantidad se colocó “para trabajar” en una billetera digital.

Entonces, los 15 millones de pesos atribuibles al campeón se convirtieron en 19 millones tras ser depositado en el fondo de Mercado Pagolo que generó una rentabilidad de casi el 25% en los cinco meses que duró el ciclo.

Pero la fintech de Mercado Libre no es la única que ofrece intereses a quienes dejan su dinero, algo más que interesante en un contexto de continua devaluación e inflación anual del 102%.

Ualá, Pago Personal, Prex, X Naranja y n1u proponer alternativas interesantes que, si bien son inferiores al avance del precio (64% de media), es mejor que perder por goleada.

Este tipo de beneficio no es el único al que se puede acceder desde estos plataformas, que dejaron de ser meras apps para no bancarizados y se convirtieron en una opción mucho más completa y para todo público.

Monederos digitales: por qué aumentan las opciones de inversión

En los últimos años, muchos negocios de barrio han comenzado a ofrecer pagos digitales. esto forzado usuarios de diferentes edades para realizar sus primeras operaciones con monederos electrónicos. Varios de ellos, satisfechos con la experiencia, los adoptaron definitivamente.

Este panorama también abrió las puertas a nuevas demandas del público, como poder invertir tu dinero de forma sencilla. Así, el crecimiento de los pagos digitales se convirtió en la puerta de entrada para luego ofrecer herramientas financieras de gran alcance.

en diálogo con iProUPJuan José Lanzarotti, cofundador de tiro, plataforma gratuita que brinda herramientas de educación financiera, afirma: “es un segmento en crecimiento. Todos buscan combatir el dinero físico. La competencia y la llegada de nuevos jugadores hacen que el resto no pueda relajarse y deba mejorar continuamente su propuesta. Eso es bueno para los usuarios.“.

De Snoop Consulting, firma que brinda soluciones de negocio, software e integraciones a empresas, sumar a iProUP eso Las billeteras ya no son solo una alternativa de pago: “Al mismo tiempo, empoderar a miles de empresas, llegando a muchas más personasespecialmente los no bancarizados y que hoy ocupan un porcentaje importante de la población”.

Andrés Rodríguez Ledermann, VP de Wealth Management de oulaafirma a iProUP que estas plataformas también cumplen otro papel clave: “son herramientas educativas para que la gente pueda entender de qué se trata la inversión”.

“De Aula de ualá, nuestra plataforma gratuita de educación financiera, contamos con una sección de ahorro e inversión en la que nos esforzamos en crear contenido de calidad que aborden cuestiones como qué es una inversión y para qué sirve; qué es una cuenta de inversión o cuenta principal; qué es el riesgo y por qué es importante medirlo; consejos para ahorrar”, señala.

En la misma línea, Daniel Conte, ejecutivo de prefijoafirma a iProUP que la inclusión financiera debe ser el pilar principal, junto con facilitar el acceso de más personas a una cuenta (CVU): “Usando estas aplicaciones, muchos usuarios no solo obtienen acceso a un nuevo mundo; también están aprendiendo a manejarse en él“.

Las cuentas pagas permiten

Las cuentas que devengan intereses le permiten “pasar el salario” y hacerlo funcionar hasta que se usen los fondos, para reducir el impacto de la inflación

Monederos digitales: qué opciones de inversión ofrecen

Mercado Pago y Ualá permiten obtener una primera captura de pantalla del ecosistema inversor, gracias a la fondos comunes del tipo Mercado de dinero ofrecen y son los más selectos del país.

Esta alternativa de dinero para “trabajar” es de bajo riesgo y tiene una ventaja vital: conseguir dinero de forma inmediataa diferencia de otros que implican inmovilizar capital.

El unicornio fundado por Pierpaolo Barbieri fue uno de los pioneros en sumar modalidades para quienes pretenden combatir la abrumadora inflación, que supera el 100% interanual. Así, se convirtió uno de los ecosistemas fintech con la propuesta de inversión más robusta del país en una sola app:

  • Compra y venta de dólares MEP: que se puede operar sin techo
  • Certificados de Depósito Argentinos o CEDEAR: permiten comprar acciones de empresas de Wall Street
  • Compra y venta de Bitcoin y Ethereum: a través de su empresa uanex, con licencia del Reino Unido
  • Fondo de inversión común: administrado por Ualintec Capital y Ualintec Inversiones SGFCI

Esta última opción tiene una rentabilidad del 63% anual y se puede destinar desde 1 peso. Es el segundo FCI más popular de Argentina. El primero es Mercado Fondos con 94.7%administrado por el BIND, al que se accede desde la billetera del unicornio: el monto mínimo para abrirlo es de $2 y hoy rinde un 64% anual.

En ambos casos, la cuenta de pago debe ser financiada a través de una transferencia CVU o Debin y realizar las siguientes acciones:

  • en Uala: Presiona el botón Más en la esquina inferior derecha y luego toque Fondo Común de Inversión. Luego, deberá ingresar la cantidad de pesos que se destinarán al fondo.
  • En Mercado Pago: presione el botón Haz que tu dinero trabaje para abrir la cuenta y completar los datos. Luego aparecerá la opción Fondos de mercado en la parte superior de la pantalla para administrarlo
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Las billeteras invierten en instrumentos de bajo riesgo y redención inmediata de dinero

De Mercado Pago deslizar hacia iProUP que estudian escenarios (como ocurre en Brasil, donde tienen diferentes FCI y operan con criptomonedas) para incorporar alternativas de mayor riesgo.

Otro que sumó monedas digitales a su oferta es el uruguayo prefijo, que se convirtió en la primera billetera fintech en unirse al ecosistema MODO. “Queremos que los usuarios no pierdan contra la inflación: además de transferencias, pago de servicios y otras funciones, tenemos opciones de inversión con montos bajos, para diversificar portafolios”, enfatiza Conte.

ofrece una ambiente cerrado para comprar y vender criptomonedas facilmente con pesos gracias al servicio de Liriumque brinda la seguridad de ser regulado en Liechtenstein.

Ante estas nuevas opciones, Ignacio E. Carballo, economista experto en fintech, valora que “las empresas están motivadas por una mayor competencia y, al final del día, el ganador es el usuario“.

En un año difícil para la economía, en el que las bajas reservas del Banco Central y la elevada cantidad de pesos en el mercado son una “espada de Damocles”, Es fundamental saber qué opciones de inversión son adecuadas para el perfil de cada usuario para minimizar los riesgos.

Así, en un escenario tan volátil, cobra más vigencia que nunca una frase atribuida al estadounidense Benjamin Franklin (1706-1790): “Una inversión en conocimiento paga el mejor interés“.

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