En eso mercado financiero argentinoLa automatización crediticia está generando oportunidades de acceso al crédito para personas sin historial crediticio, que de otro modo quedarían excluidas.

Mediante el uso de tecnologías como motores de decisión, informes comerciales y puntajes crediticios, las empresas están evaluando la capacidad de pago de las personas y facilitando el proceso de otorgamiento de productos financieros.

El informe “Cómo la automatización crediticia en comercios y comercios argentinos está transformando la economía de los sectores sociales no bancarizados”, en base a datos recabados por Mercado Pagodestaca que el acceso al crédito juega un papel crucial en el crecimiento y desarrollo de la sociedad en el mundo de Minorista y empresas del país.

Las nuevas tecnologías han transformado significativamente los procesos de evaluación crediticia, beneficiando tanto a las personas al minimizar los errores humanos y considerar la información de múltiples fuentes de datos, como a las empresas financieras al agilizar y optimizar sus operaciones.

Según datos de Banco Central de la República Argentina (BCRA)el ventas al por menor Representan la única fuente de financiamiento para el 30% de sus clientes de productos financieros, mientras que el 60% cuenta con líneas de crédito otorgadas por Minoristas u otras entidades financieras no bancarias. Esto demuestra que sin la existencia de los Minoristas como fuente de financiamiento, muchas personas no bancarizadas no tendrían acceso al crédito.

El informe también destaca el aumento del acceso a la financiación por parte de los Proveedores No Financieros de Crédito (PNFC). En el segundo semestre de 2022, aproximadamente 10,1 millones de personas accedieron a este tipo de financiamiento, lo que demuestra el crecimiento de los créditos dirigidos a sectores socioeconómicos no bancarizados.

el acceso al crédito juega un papel crucial en el crecimiento y desarrollo de la sociedad en el mundo del comercio minorista y los negocios en el país

Nuevas oportunidades para Retail: préstamos para promover la inclusión financiera

En respuesta al crecimiento de los empleos informales, las empresas del universo Retail están aprovechando la oportunidad para otorgar créditos a los sectores no bancarizados.

Los proveedores de tecnología aplicada al mercado financiero, como SIISA (Servicio Interactivo de Informes SA) están dando respuestas rápidas en la precalificación al momento de otorgar créditos, lo que genera una inclusión social más equitativa en el mercado financiero.

Los motores de decisión juegan un papel clave en este proceso. Estos sistemas informáticos utilizan algoritmos y reglas comerciales para automatizar la toma de decisiones en la evaluación crediticia. Analizan variables como historial crediticio, ingresos y comportamiento de pago para calcular el riesgo y la capacidad de pago de los solicitantes de crédito. Esto permite una evaluación más precisa y completa de la situación financiera de los solicitantes..

La automatización de las decisiones crediticias y el análisis de la información de los potenciales clientes de forma rápida y precisa están posibilitando el otorgamiento de crédito a personas no bancarizadas, reduciendo sesgos en la evaluación y analizando la capacidad de pago más allá del nivel socioeconómico o zona de residencia. Estas nuevas tecnologías promueven la inclusión social en el mercado financiero, brindando igualdad de oportunidades y fomentando un crecimiento económico más equitativo.

El desafío actual radica en continuar ampliando el acceso al crédito de manera sostenible y responsable, utilizando la tecnología como un aliado para brindar soluciones financieras a los sectores no bancarizados. La automatización de los créditos en comercios y comercios argentinos está marcando un antes y un después en la economía, abriendo las puertas a una mayor inclusión y desarrollo económico para todos