Los fondos comunes de las billeteras se convirtieron en una herramienta que usan vez más argentinos para refugiarse de la inflación

Con casi 8 millones de usuarios, Mercado Pago es el “campeón” de los fondos comunes de inversión: antes de que lanzara esta función de cuentas remuneradas, en el país había 400.000 cuentas comitentes.

El crecimiento de este instrumento se debe, en gran medida, a que permite conservar parcialmente el poder de compra:

  • Invertir dinero sin tener que congelarlo, como ocurre con los plazos fijos tradicionales
  • Obtener ganancias diarias
  • Contar con los fondos en cualquier momento, sin esperar un plazo de rescate

Este mecanismo resultó ser tan efectivo que fue imitado por otras billeteras. Pero ninguna logra ganarle a la inflación, pero proveen una buena forma de mantener el dinero generando intereses y gastarlo sólo cuando sea necesario

Rentabilizar saldos: qué billetera rinde más

Esta semana, el primer lugar fue para Personal Pay, cuyo fondo ofrece una tasa anual de 84,3% (7,03% mensual). De esta forma, $150.000 de saldo se convertirán en:

  • 30 días: 160.537,50
  • 90 días: 183.885,28
  • 1 año: 338.777,14

El segundo puesto fue para Prex Pay, que promete una tasa anual de 84,17% (7,01% mensual). Así, $150.000 se transformarán en:

  • 30 días: 160.521,25
  • 90 días: 183.829,45
  • 1 año: 338.365,87

El podió lo cerró Ualá, que remunera saldos al 83,26% anual, lo que equivale a un 6,94% mensual. Así, una inversión de $150.000 dejará de capital más intereses: 

  • 30 días: 160.407,50
  • 90 días: 183.438,92
  • 1 año: 335.499,74

En cuarto lugar se colocó  para Mercado Libre con una tasa anual de 81,80% (6,82% por mes). Por lo tanto, un capital inicial de $150.000 se transformará en:

  • 30 días: 160.225
  • 90 días: 182.813,52
  • 1 año: 330.947,81

Finalmente, NaranjaX, quedó en el quinto lugar del ránking. Ofrece un interés anual de 78% (6,5% mensual), por lo que al entrar con $150.000 se saldrá con:

  • 30 días: 159.750
  • 90 días: 181.192,44
  • 1 año: 319.364,44

En el caso de un plazo fijo tradicional, el rendimiento anual es de 97% (8.08%) luego de la última suba de tasas del Banco Central. Por lo tanto, una inversión de $150.000 dejará un total de capital más renta de:

  • 30 días: 162.125
  • 90 días: 189.394,54
  • 1 año: 381.237,86

Si bien la opción más conveniente en términos de ganancias es el plazo fijo, las cuentas remuneradas de las fintech ofrecen hasta 19 puntos menos, pero permiten usar el dinero cuando se lo desee.

Saldos remunerados en billeteras: cómo funcionan

Mercado Pago fue la primera billetera en ofrecer rendimientos a quienes mantenían su saldo, a través de un fondo común de inversión (FCI) administrado y custodiado por el BIND.

Esteban Eidelsztein, Senior Manager de la empresa, afirma a iProUP que la ventaja de este instrumento es que permite obtener rendimientos mientras el dinero sigue disponible para compras con QR o tarjeta prepaga, realizar transferencias, pagar servicios, recargas de celular o SUBE, etcétera. 

“Hoy, gran parte de los argentinos se maneja en efectivo, sufriendo la pérdida de valor de los ingresos. Otros recurren al plazo fijo, pero hay mínimos de 30 días y no pueden hacerse de los fondos”, destaca el especialista.

Mercado Pago no está atado a montos mínimos, es muy simple de usar y no requiere de una cuenta bancaria: los usuarios sólo tienen que ingresar, ir a la opción Saber más y completar unos pocos datos. También posibilita la baja de manera sencilla si  decide no seguir invirtiendo”, remarca Eidelsztein.

El directivo de Mercado Pago sostiene que el éxito de esta app está dado por su contribución a la inclusión financiera. Resalta que desde el lanzamiento con Banco Industrial superaron los 7,8 millones de usuarios con una cuenta comitente, con una superación sin precedentes desde las 400.000 que se tenían al inicio en toda la Argentina. 

“Si miramos los saldos invertidos a través de Proveedores de Servicios de Pago, es decir billeteras digitales, el 95% de esos fondos están en éste“, añade Eidelsztein.

Pero Personal Pay cuenta con más de un millón de personas que usan la app para tener beneficios y sus saldos remunerados a sólo un año de su lanzamiento. “El 60% de los usuarios elige esta opción para  hacer rendir el dinero ingresado a sus cuentas, con la ventaja de que está disponible en todo momento, sin restricción de tiempo”, revelan desde firma.

asdf

Personal Pay crece en cantidad de usuarios y a veces lidera el ranking de rentabilidad de su fondo

Las tasas de interés son diarias y todos los días se puede ver la ganancia. A su vez, se podrá seguir pagando, ahorrando y gestionando el dinero de forma eficiente y segura, con los mismos beneficios”, completan.

Por su parte, Andrés Rodríguez Ledermann, VP de Wealth Management en Ualá, asegura a iProUP que el FCI que ofrece la plataforma a sus usuarios no corre riesgos ante posibles colapsos del mercado.

Las billeteras permiten rentabilizar fondos y usarlos en el momento que se desee

Las billeteras permiten rentabilizar fondos y usarlos en el momento que se desee

Según el ejecutivo, “este tipo de instrumentopor la conformación de la cartera de inversiónestá mayormente asociado a las tasas de referencia, a diferencia de otros que se pueden llegar a ver más afectados”.

“Invertir en un Fondo Común de Inversión Money Market es una alternativa para resguardar el dinero, diversificar la cartera y enfrentar la incertidumbre. A través de Ualintec Capital, nuestro Agente de Liquidación y Compensación Integral (AlyC), y Ualintec Inversiones SGFCI, en Ualá ofrecemos la posibilidad de invertir en un FCI de bajo riesgo“, remarca Ledermann.

Una de sus ventajas es que no requiere de un tiempo mínimo de permanenciase puede disponer del dinero en todo momento. De hecho, en Ualá destacan el crecimiento de esta herramienta. “Hay una tendencia creciente. Vemos una respuesta muy positiva y notamos que se suman cada vez más personas“, asegura.

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