El funcionamiento de estos cheques ha ido creciendo con fuerza durante el aislamiento y su uso se está popularizando entre las pymes que buscan financiación
El parón de la cuarentena ha puesto al compañíasquien salió a buscar fuentes de financiamiento para hacer frente a este escenario inusual.
Es común para el Pymes acuden al mercado de capitales a descontar valores (vendiéndolos para adelantar su cobro) y que otra entidad esté dispuesta a comprarlos obteniendo un tipo de interés como “recompensa”.
en este marco interrumpirmás fuerte que nunca, cheques electrónicos o echeqs. Aún más yEn el escenario actual, con la imposibilidad de moverse y los bancos cerrados, el operativo y las consultas se han disparado sobre cómo operar.
Fácil, seguro y con mejor tarifa
El 1 de abril, Garantía SGRuna de las empresas que da la garantía de las transacciones de chequesanunció que las empresas se estaban financiando a un tasa atractiva de 17.5% por año a través de cheques diferidos. Si bien no todos los bancos están obligados a emitir esta versión digital, deben recibirla por reglamento de la Banco Central.
“No necesitan registrar ningún acuerdo.o acérquese a la sucursal, o comuníquese con su oficial. Simplemente tienen que entrar en Office Bankingasignar permisos a cada usuario y entrar en Cuentas para Controlar Electrónico. De ese modo, Ahora pueden enviar y recibir sin ningún paso adicional“, detalles a iProUP Roberto Lopresti, Product Owner de Cheques de Banco Galicia, una de las primeras entidades en sumarse a esta propuesta lanzada en julio.
Los pasos para usarlos son los siguientes:
1.- Cuando el controlar ya ha sido depositado en la cuenta bancaria, usted tiene que registrarse en la plataforma EPYME de la Caja de Valores, un trámite muy sencillo que no tiene costo
2.- Ahí tienes que ingresa el numero de cada uno controlar que desea “vender” para una mayor negociación
3.- Uno sociedad de garantía recíproca (SGR) dará el aval (Son empresas autorizadas por la Bolsa de Valores, que actúa como garante. Hay más de 40 operando en el país)
4.- Con el “OK” de la SGR, se agente de liquidación y cuentas negociará el instrumento en la Bolsa Argentina de Valores
5.- El controlar se venderá al mejor postor en una subasta de tipos que tiene lugar en el mercado. El importe de la operación se transferirá a la cuenta de la Pyme
Sin embargo, las empresas que deseen vender sus controlar incurrir en tres tipos de costos:
– Tasa de descuento: por ejemplo, si el controlar Es a 120 dias y a $100.000, y la pyme lo quiere vender hoy porque requiere financiamiento, alguien lo puede comprar a $95.000
– Comisión SGR: la SGR da el aval para garantizar al inversor que, sí o sí, se le pagará en la fecha establecida, por lo que cobra un honorarios que es alrededor del 3% por año
– Comisiones y cuentas del agente liquidador: es la persona que se encarga de negociar la controlarganando 1% por año
Como en cualquier mercado, el la tasa de descuento varía día a día, según el oferta y demanda de este instrumento: cuantos más inversores quieran comprarlo, menor será. Actualmente, puedes encontrar financiación entre 15% o 20% anual. Sin embargo, el 3 de abril Garantía ganada al 5%.
Además, se pueden operar todos los cheques, ya sean propios o de terceros. En general, las que históricamente suelen negociar las PyMEs en el mercado de valores son las de 90 y 120 días. “Los cortos los guardan los clientes y los largos los guardan los bancos“, explica a iProUP, Simón Carman, gerente comercial de Garantizar SGR, la sociedad de garantía recíproca más importante del país con 30 sucursales y el 70% de las garantías. Las tasas suelen ser mucho más atractivas que otras modalidades de financiación para las pymes, como los préstamos bancarios.
Esto se debe, en parte, a que aunque los compradores pueden ser privados (un inversor, por ejemplo), el principales adquirentes de cheques son los fondos comunes de inversión (FCI).
Esto se debe a que el Gobierno exige, por ley, tener un porcentaje de su cartera en ‘productos pymes’. Por lo tanto, generalmente, hay más demanda que oferta de cheques negociados y, por lo tanto, la mejor tarifa.
Crecimiento sostenido
Desde que la Caja de Valores negoció el primer controlar, las operaciones no dejaron de crecer. Así, las pymes acceden a una tasa mejor incluso que la que ofrecen los bancos, más allá del cierre por la cuarentena.
El compañíasAdemás, pueden emitir sus propios valores electrónicos a través de Inicio bancariouna opción habilitada en la mayoría de las entidades más reconocidas del país. “Home Banking es hoy lo que antes era la chequera“dice Carman, alentando a los dueños o gerentes de negocios de la “vieja escuela” a no quedarse atrás y aprovechar la controlar electrónico. Además, detalla que es mucho más seguro, ya que al ser digital no es necesario transportarlo personalmente.
Desde el Supervielle explicar que las empresas que deseen emitir un controlar electrónico debe ingresar a Banca en Línea y del artículo cuentas prensa controlar/Emisión manual.
Asimismo, Lopresti, de la Galiciadestaca que para emitirlos Solo necesitas tener el CUIT del beneficiario y entrar en el datos de controlar: monto y fecha de pago (al día o diferido). Luego, se debe elegir un concepto o referencia para la transacción.
En marzo, Garantizar valores negociados a un promedio anual de 25% a 27%. Sin embargo, a principios de abril, se ofreció financiación al 17,5% anual. Por otro lado, no hay mínimo para operar. “Una empresa puede traer una gran cantidad de una cadena de supermercados, pero también hay cantidades más pequeñas de pequeños negocios”, detalla Carman.
Más allá de las cantidades, el volumen total de financiación no es nada despreciable: Garantía sola negocia unos 700 cheques por un valor total de $100 o $120 millones diarios.
En el caso de Supervielle, emitió un 60% más de echeqs y casi un 300% más en montos en marzo en comparación con el mes pasado. Y recién en los primeros tres días hábiles de abril, duplicó el monto emitido durante todo febrero. En este marco, con la cadena de pago “más resentida”, explica Carman, las pequeñas y medianas empresas recurren cada vez más a esta nueva herramienta.
Claves en cuarentena
El gestión de cheques electrónicos es 100% digital, por lo que el cierre de sucursales en cuarentena no ha sido un impedimento para su uso. Según Lopresti, traen “una solución que evita cualquier tipo de contacto físico del emisor tanto con el banco como con el beneficiario”.
De hecho, el controlar “tuvo un fuerte impulso en la cuarentena Ser la forma más barata de financiarte sin salir de tu casa“, dice Carman de Garantía. De hecho, el crecimiento ha sido constante: Garantía operó $7 millones el 30 de marzo, $15 millones el 31; $ 20 millones el 1 de abril y un récord de $ 35 millones al día siguiente.
En el futuro, Carman cree que la tasa se estabilizará en todo el 20% por año, Mientras tanto el volumen de transacciones continuará en ascenso.
los numeros de la Galicia también reflejan la tendencia: en los últimos 15 días de cuarentena, 1,500 clientes comenzaron a usar controlar electrónicolo que se traduce en un aumento del 25% en el número de clientes.
“Definitivamente, el controlar La electrónica es lo nuevo para las empresas. Muchos clientes son contactados estos días preguntando por ellos”, dice Roberti. “Al principio, las pymes nos mostraron que la situación actual les preocupaba mucho, principalmente la dificultad que les plantea el contexto para continuar con su cadena de cobros y pagos” dice Lopresti, desde Galicia.
Y añade: “El gran reto es superar algún tipo de prejuicio que todavía existe, pero la realidad es que todos los clientes que se animan, luego no quieren volver a usar papeles físicos“.
Banco de Galicia es actualmente la única entidad que ofrece a sus clientes el envío de sus controlar a la custodia. es decir, ellos “comprar” directamente a las pymes transfiriendo inmediatamente el importe de las operaciones.
Otras entidades trabajan contrarreloj para ofrecer el mismo servicio. Uno de ellos es el Supervielle los cuales, según Gabriel Grasso, Gerente de Cash Management, han “tenido un crecimiento sustancial en consultas” en los últimos días.
“Estamos poniendo todo nuestro empeño en dar respuesta a cada necesidad, teniendo en cuenta la retroalimentación positiva y entendiendo la urgencia actual ante la coyuntura”, afirma a iProUP.
En ese marco, Carman, de Garantizar, asegura que “todavía hay mucho espacio para crecer”. Y concluye: “En dos años, el controlar físico desaparecerá“.